Il deposito titoli
È il filare più lungo per chi ha azioni o obbligazioni in banca. I fogli che produce sono tanti e diversi: conferme di ogni operazione, estratti periodici, avvisi. Nel registro ha una pagina sola, e su quella pagina l'assistente IA ti aiuta a tenere il conto delle quantità, non dei guadagni.
I fondi comuni
Qui la difficoltà sono le quote e i passaggi da un comparto all'altro. Le lettere di conferma arrivano in ritardo e a volte da una società diversa dalla banca. La seconda sera vediamo come chiedere all'assistente di dirti, per ogni lettera, quante quote sono entrate e quante uscite.
Il conto vincolato
Pochi documenti, ma con date che contano: apertura, scadenza, interessi. Il filare è corto e tranquillo, eppure è quello che più spesso viene dimenticato quando scade e si rinnova da solo.
I buoni fruttiferi
Qualcuno li ha ancora di carta, in un cassetto, intestati a sé o ai figli ormai grandi. Il registro li elenca uno per uno con la data di sottoscrizione, perché è da quella che dipende tutto il resto. L'assistente legge bene anche le fotografie dei buoni vecchi, se la foto è dritta.
Gli ETF
Spesso comprati a più riprese, poche quote alla volta. Il registro tiene le date di ogni acquisto. Non serve altro.
Cedole e dividendi
Non sono un contenitore, ma li trattiamo come un filare a sé perché arrivano da tutti gli altri. Ogni avviso di pagamento ha la sua riga con la data, il titolo da cui viene e l'importo netto accreditato.
Costi e bolli
Commissioni, spese di custodia, imposta di bollo. Sparse in rendiconti diversi, insieme fanno una cifra che molti scoprono per la prima volta in aula. Il registro le raccoglie una volta all'anno, a gennaio.
Le lettere
Cambi di condizioni, fusioni, nuovi nomi. Le annotiamo nel filare a cui si riferiscono, con due righe scritte da te dopo che l'assistente te le ha spiegate.
